用新技术赋能金融，逐渐成为当前金融行业发力的方向。就而言，如何运用科技力量推动行业的发展，各家机构都在关注。

　　无科技不金融

　　“作为持牌的消费金融机构，我们公司在成立之初的目标就是要打造一家科技公司。”这是马上消费金融（以下简称“马上金融”）CEO赵国庆在多个场合反复强调的观点。

　　这是一家成立4年的消费金融公司。据介绍，筹备之初，该公司就建立起了接近100人的研发团队，迄今为止，研发团队超过900人；自主研发核心技术系统超过600套，申请专利超过170多项。亿欧金融今年5月末的统计数据显示，在已开业的23家消费金融公司中，有6家注册了业务相关的专利。其中，马上金融专利数量占全部持牌消费金融公司专利数的60%。

　　一家消费金融公司拥有600多个核心技术系统，意义何在？

　　“消费金融需要高度平台化运营，要做大中台、小前台。”马上金融CTO蒋宁说，马上金融和100多个场景合作，针对不同的渠道、客群，产品经理可以通过中台的能力组件，快速构建差异化的服务和产品。在他看来，互联网时代，产品和服务的快速创新是关键，中台能力组件化是非常关键的能力要素。

　　一家消费金融公司的负责人告诉《金融时报》记者：“普惠金融面对的客群超过千万级，而且未来目标是亿级，服务这么多客户，不可能对客户实现物理面对面的交流；能够实现这样的服务，最重要的助力是科技。”

　　关注五大技术创新

　　据了解，云平台、、、和生物识别这五大技术领域是消费金融公司关注的焦点。

　　“云平台、人工智能、大数据，看似老生常谈，实则意味深远。”蒋宁举例说，“当客户没有一个跟你接触的物理空间时，我们需要创新一个虚拟的空间跟客户拉近距离，比如针对客户投诉，我们要创造一个线上空间，应对诸多不确定性，即使是面临突发性的、同一时段的巨量访问，线上空间都能够满足客户的需求，只有云平台才具备这种弹性的力量。”

　　再看大数据，任何一个公司，拥有数据就是拥有了连接，连接之后需要解决的问题是怎样把数据有效进行整合。蒋宁认为，在任何交易结构中，拥有数据的人是整个链条上最有话语权的，传统金融的话语权是资金，但是未来金融话语权在于数据。因此，未来世界里需要加强数据的连接、数据的聚合。

　　蒋宁还表示，人工智能正加速推动金融行业的创新发展。比如，智能交互平台在降低运营成本、改善用户体验、促进产品创新等方面具有显著优势；专注于解决金融行业全场景问题的智能人机协作，会全面覆盖银行、保险、消费金融行业售前咨询、售中推荐、售后支持等场景人机无缝协作，智能转人工、快捷语联想、智能小结标记等功能则可极大提高人工客服效率、降低企业运营成本。

　　两大聚集领域

　　业内人士认为，不断提升消费金融业务的竞争力，除了五大技术的持续创新，金融科技、零售科技也是未来布局的重点。

　　与传统商业银行的不同，消费金融面对的是更广泛的消费群体，这些人往往缺乏记录或信用额度较低，客户违约率和流失风险较高，风控难度大。

　　针对此痛点，消费金融公司已经探索出一些金融科技的运用。例如，智能营销通过用户画像、用户分层、用户定位实现消费金融公司营销的精准化、场景化、个性化，优化营销的质量和效果；智能风控帮助其降低风控成本，提高征信效率，实现风控全链条的自动化、智能化，提升的广度和深度……

　　在零售科技方面，马上金融正在尝试刷脸支付以及刷脸入住、智能收银等生活场景的打造，未来将尽可能覆盖更多场景。据介绍，马上金融与重庆百货合作刷脸支付项目，不但提升了商场的用户运营效率，还提供了包括智能客服、在线客服、电话客服在内的整套客服解决方案。

　　此外，开放平台也是增加盈利能力的重要方式。蒋宁说：“科技驱动我们在零售金融领域不断创新，不断提升消费金融业务的竞争力。同时，向其他金融机构输出新科技，提升效率，获得轻资产的收入来源。”

　　专家认为，消费金融行业已从最初的“跑马圈地”进入到注重高质量发展的时代，面对新的竞争格局，坚持金融服务实体经济的本质，把握住科技带来的创新成果及其运用，是消费金融公司顺应新时代的必然选择。

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