王东 张玉琳

　　随着国家“大众创业，万众创新”扶持政策的积极颁布和农民工返乡意愿的逐渐强烈，返乡创业现在成为一种社会潮流。农民工的返乡创业，不仅能有效带动农村剩余劳动力就近就业，而且能更好地激发“归雁经济”效益，但这一过程中出现的一些问题也需要引起重视。

　　相关问题

　　（一）返乡农民工缺乏环境，创业融资环境缺乏活力。农民工创业起步阶段资金来源主要为自有资金与民间借贷，金融机构的信贷资金和政府扶植资金投入相对较少。农民工返乡创业策略选择上倾向于现有地域资源，多数集中在业和服务业，多为劳动者密集型企业，且呈现创业者在经营企业1-2年就立即转型问题，创业初期企业淘汰率较高，企业逃废债情况时有发生，严重影响县域社会融资环境。

　　（二）返乡农民工缺乏政策，创业保障机制较滞后。地方政府针对农民工返乡创业的优惠政策较为匮乏，对农民工返乡创业的意义与作用认识不到位，对于农民工创业的指导水平往往停留在理论层面，没有实现常态化跟踪扶持。县域业务侧重面不同，往往不愿意开展农业，且县域保险覆盖面较少，阳光农业互助保险占有很大部分，其他保险机构多以、财产保险为主。

　　（三）返乡农民工缺乏资金，创业融资缺少竞争性。存在着缺乏一个与返乡创业者相匹配的农村金融，现阶段的农村信贷产品创新，往往是伴随着抵押担保，对于创业者初期来说较为困难。银行出于规避创业初期风险考虑，贷款只是锦上添花，而非雪中送炭。另外，金融机构贷款的回收期限与创业期限不相适应，现阶段县域就农村信贷业务而言，农村信用社包揽了绝大部分信贷业务，贷款利率缺乏竞争性。而且返乡农民工创业融资渠道大多集中在自有积蓄加上亲朋好友借款，融资渠道并不丰富。

　　对策建议

　　（一）根据市场融资渠道需求，完善多元化的农村金融政策。一是继续发挥农村信用社在支农方面的主力军作用，同时，加大农业银行、邮储银行、村镇银行、小额贷款公司等金融机构的支农助农服务力度。二是扩大下岗再就业小额信贷业务范围，将返乡农民工创业纳入其中，加强对返乡创业农民工的财政支持，对返乡创业农民工开辟创业贷款财政贴息绿色通道。三是创立风险保障资金池，为返乡农民工的创业发展提供支持。返乡农民工创业初期，最大的阻碍往往是担心资金衔接不上，初期会遇到一些风险，设立风险保障资金池，将会有效缓解和解除返乡农民工的顾虑和担忧。

　　（二）健全农村信用担保体系，规范良好农村信用环境。近年来，农村信贷环境建设虽然取得了长足的进步，但农村信贷环境建设滞后仍是制约农村信用环境的主要因素，阻碍了金融机构对“归雁”创业发展的支持。农村信用风险担保和共享机制的缺失也制约着农村信贷的发展，建立完善的农村信贷风险保障和分担机制也是首当其冲。一是积极探索和满足农民工保障制度。农民信贷的主要风险是自然灾害造成的。政府应该为建立政策性农业保险提供资金，引导商业加大对农业保险的投资。二是创建金融机构与担保机构的合作机制。在优化农村金融生态的过程中，应积极探索和完善保障风险分担机制。同时，要加强对金融机构和担保机构合作的监督，防止非法集资和非法贷款，防范和化解金融风险。三是成立风险贷款风险资金池。创业贷款存在风险高、损失率高的特点,因此应由财政部门建立担保基金,一旦出现不可抗力因素,可以根据担保基金支付一定比例的方式减轻金融机构贷款的担忧，提高金融机构贷款给农民的热情。

　　（三）加大政府的政策扶持力度，创造良好培训服务体系。一是政府加大在返乡农民工创业方面的资金投入。政府应鼓励金融机构在空白的金融服务乡村开设分支机构，并将其纳入地方政府的优惠政策投资范围。加强水、电、公路、通信、农民等农村投资和技术，确保专项资金投入。二是完善服务体系，形成服务理念，实施窗口服务，一次性通知，一站式服务。三是要结合当地农业产业特点，形成具有很强教学和实践技能的专业教学人员，制定教学计划。培训内容应侧重于确定创业机会，选择良好的创业项目，建立创业计划，识别和规避风险。为了提高返乡农民工的综合素质，农民工要注意自己的创业风险，充分利用优惠的农业政策。政府要跟进培训工作，组织返乡农民工的创业培训，通过电话答问和教师指导建立职业技能档案，长期与返乡创业农民工保持联系，及时解决实践中遇到的农民工创业问题，增强返乡农民工的创业决心和信心。

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