(记者/郑义 通讯员/ 陈方圆)近年来，民间借贷非常活跃，非法吸收公众存款、高利贷、套路贷等问题屡屡发生。有一些放贷人员通过虚假诉讼手段，将非法债务“合法化”，甚至利用“套路贷”等方式在一些借款人和民营企业的脖子上勒上一根无形的绳索。去年以来，北京、上海、浙江等地司法机关通报多起“套路贷”案件，引发社会高度关注，如《借4万还150万?小心‘套路贷’让你倾家荡产》《借5万“滚”成572万》《套路贷的陷阱究竟有多深?》《套路贷放贷者早就盯上借款人房产》《女子创业借款1400万陷套路贷》……

　　“套路贷”的典型特征是放贷一方假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”等方式，采用欺骗、胁迫、纠缠、虚假诉讼等手段，非法侵害受害方财物。简言之，借贷为虚，骗财为实。

　　近日，很多人关注的北京平谷张国生、刘建军民间借贷一案被起底，引出了一个关于涉嫌“套路贷”的讨论。

　　一场噩梦从“利滚利”开始

　　刘建军在北京市平谷区经营一家机械制造公司。刘建军曾向专业从事小额放贷的张国生借款，双方一直是有借有还。在2011年8月24日之前，张国生对之前的几笔借款进行了利滚利结算，并让刘建军打下160万元的欠条。

　　这160万元借款经过多次手续变更，至2013年8月30日，又变成2620864元，经双方协商，这一数字被调整为250万元。2013年8月31日，双方重新签订250万元的《借款协议》。张国生叫来他和刘建军共同的好友张爱国，作为“中介人”签字。这笔借款到2016年10月14日利滚利形成5078651元借款。

　　以上借款是刘建军所说的第一笔借款过程，除此以外，双方还有以下几笔数额较小的借款。

　　第二笔借款：2014年3月7日，刘建军向张国生借款41万元，通过利滚利，该笔借款到2016年10月14日变成850040元。

　　第三笔借款：2014年11月25日，刘建军向张国生借款1万元，用于支付给张国生作为利息。

　　第四笔借款：2015年3月6日，刘建军向张国生借款3万元(支付给了张国生作为利息)。

　　第三笔借款和第四笔借款，共计4万元，通过利滚利合并计算，到2016年10月14日，原借款4万元变为了57986.66元。

　　2016年10月14日，以上四笔借款利滚利变成5986677.66元。

　　当事人王晓杰告诉记者，因5986677.66不足600万元，当时，张国生给了王晓杰1万多一点现金，要刘建军、王晓杰重新签订了一张600万元的《借款协议》。

　　图：协议约定月息2.5%，每隔6个月本息相加，复利2.5%

　　刘建军告诉记者：“我借张国生的钱在2016年10月14日之前就基本还清了，估算大约还有几十万没有还，因为张国生没有对账，我们也不清楚具体还欠多少。2016年10月14日上午,张国生来我们公司让我签订600万元的借款协议和补充协议(期限两年)。签协议时，我爱人王晓杰和我的女儿刘洋、女婿闫春都在场，张国生要求他们也在借款金额、借款期限、利息结算时间、抵押担保资产等条款空白的借款协议上签字担保。”

　　王晓杰和刘洋告诉记者：“他(刘建军)当时身体状况很差，心脏刚做完手术，脑血栓也挺严重，我们极力反对在协议上签字，他又不肯。他说反正没收到600万元借款，在空白的借款协议上签字也是不能生效的。我们怕他身体出问题，就签了字。但是我们没想到张国生居然看上了我们的企业固定资产，他把没有实际履行的借款协议搬出来，对我们提起诉讼。”。

　　2019年4月，张国生向刘建军提起诉讼，将刘建军和他的女儿、女婿及其经营的机械制造公司列为被告，并主张了1000多万元的本息债权。

　　图：100多万元的借款本金被利滚利变成600万元后，张国生向刘建军主张1000多万元的本息债权。

　　虚构600万现金“借贷”

　　张国生在起诉书中陈述：2016年10月14日借款协议签订当日晚上9:30左右，刘建军带着另外一个人开车到我家里，把车停在门口提现金，10万元捆成一捆，一个蛇皮袋装10捆, 共计6个蛇皮袋，双方当场清点，刘建军用6个蛇皮袋提走了600万元现金。

　　对此，刘建军非常愤怒，他认为这是虚假诉状行为：双方除了一份都没有履行的借款协议以外，张国生拿不出任何借款给我的直接证据。张国生是平谷区自来水厂停薪留职员工，在大数据时代，想查清他有没有600万元现金储备并不困难;说我当晚21:30左右开车去他家用6个蛇皮袋拿走600万元现金这是他虚构的;张国生说我借钱是为了建厂房，但是我根本就没有在2016年之后搞过固定资产投资，我这些年也没有大笔的开支。另外，如果我借到该笔资金，我总该给他打个收据吧?总该有个人作证吧?这一切都不符合常理，张国生拿着我们没有实际履行的借还协议，炮制虚假借款，进行虚假诉讼。

　　中国政法大学一位法学专家告诉记者：根据最高人民法院《关于当前民事审判工作中的若干具体问题》第十条，“民间借贷纠纷中，尤其是出借人主张大额现金交付的，对于借贷事实是否发生，是出借人需要举证证明的重要内容。欠缺这个事实，只提供借据、欠条等债权凭证的，不能视为其完成了举证证明责任，还需要当事人进一步提供证据来证明”。

　　如果债权人出借的款项是大额的现金，例如几十万，不仅需要提交借条，更需要提交其他证据予以佐证，例如银行的取现记录、与借款人的通话录音(承认借款)、微信记录、收据等等，这些证据综合起来，才能完成的举证责任，让法官相信借款关系的存在，从而支持债权人的请求。在法院的实际判例中，涉及大额资金的借贷关系形成，是需要证据链的，需要结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、交易习惯、当事人的财产变动情况以及证人证言等事实和因素，来综合判断借贷事实是否发生。单单凭一份借款协议的证明力是不够的。张国生没能提供直接证据证明自己以现金的方式支付了600万元借款，这种借款也不符合当下交易习惯和常理。

　　刘建军介绍，一审中，张国生称自己平时都是现金放贷，且有支付能力，并提交与案外人的6份判决书、调解书作为证据。其中五份是十余年前出具的，涉及的金额也较小，并不能证明张国生在2016年10月仍然具有支付600万元现金的能力。另外，判决书、调解书中明确认定张国生与案外人之间是通过银行转账支付的款项，无现金支付的案例，这与张国生自称平时都是现金放贷的说法自相矛盾。

　　职业放贷背后的“利滚利”

　　从张国生自己提供的证据来看，其出借行为具有反复性、经常性、营业性，涉嫌未经批准，擅自从事经常性贷款业务的非法金融业活动，其经营行为符合职业放贷人、涉嫌非法经营高利贷特征。

　　刘建军认为，张国生以放贷为业，涉嫌虚构借贷金额，涉嫌“套路贷"。证人张爱国的证言也指出张国生和刘建军“一个是放贷的，一个是办企业的"。

　　有关法律对职业放贷人的房贷行为有一定的管控，若被认定为职业放贷人后，其借款合同可能会无效，关于利息、违约金的约定可能会无效，对于放贷人已经获得的利息也可能会被追加征税。

　　刘建军始终认可与张国生经存在民间借贷关系，也认可目前尚欠被上诉人部分借款，具体拖欠金额需与被上诉人对账后才能明确。刘建军分析，张国生主张以600万现金为基数加利息的诉讼请求，是在掩盖其背后的“利滚利”非法事实。张国生将原始的借款通过高额利息,每六个月将利息折算成本金，以利滚利的方式不断累计，最终形成所谓的2016年10月14日的“600万元"借款。

　　王晓杰说，“在一审起诉状中，张国生以虚构现金借款的方式主张所谓600万元，实际是张国生前后矛盾、缺乏合理证据支持的虚假套路贷。他用这种方式勒住了我们民营企业的脖子。证人张爱国，他本来对600万元现金放贷并不知情，也不愿意作证，在一个晚上喝酒后他被法官拉去录证词。张爱国多次在不同场合都说他‘不知道’‘不清楚’这事。一审中，原告张国生根本没有提交任何证据证明600万元现金交付发生的事实，例如收据、银行取现记录等直接证据。根据法律规定，自然人之间的借款合同，未发生资金支付的，合同尚不生效。但张国生却凭借此虚假未生效未发生一分资金交付的借款协议，起诉要求支付600万元本金及利息合计高达1000余万元。就这样的虚假陈述、虚假诉讼，竟然得到了一审法院的支持。张国生实质是借法院之手，实现其非法利益。”

　　记者见到张爱国，张爱国也是什么都不愿意说。

　　据了解，刘建军的机械制造公司没有与张国生签订过借款协议或保证协议，未实际使用过张国生的任何款项，也未向张国生提供过抵押。

　　双方借款协议中的借款金额、借款期限、利息结算时间、抵押担保资产内容为手写字体，刘建军认为手写字体是张国生后来自己添加的。

　　一位律师告诉记者：即使手写字体不是后来添加的，也只是能够证明双方就借款600万元达成了借贷合意，并不能证明张国生将该借款实际支付给了刘建军;张国生所述600万元现金清点、支付过程不符合常理。张国生向法院主张利滚利的高利贷利益不容易实现，通过签订虚假借款协议、制造借款能力的流水虚构现金借款相对容易一些。但是没有证据链支持，一样难以实现。

　　对此，记者将继续关注。

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