综合车险改革即将到来的里程碑 - 降低价格,提高安全性,质量,商业
原标题:综合车险改革即将到来的里程碑改革:降低价格,提高安全性,质量,
7月9日,“关于全面改革车险(草案)的实施指导意见”对银保监会(以下简称“指导意见”),以征求公众意见。
银保监会相关部门负责人表示,由于目前高价位的汽车保险市场,高收费,服务纠纷等问题突出,因此“价格,提高安全性,品质”作为这项改革的里程碑。对于所有消费者来说,改革在短期内实现可以有一个“三基”或“基本上,价格上涨不仅是下跌,只有大幅度上涨的保证,优质的服务基本上是不坏”。
综合车险改革的时机已经成熟
车险是与消费者最广泛的产品接触的一个,保险业最不满意的消费者的保险产品之一。2019银保监会保险消费者投诉消费者保护局公布的数据显示,投诉涉及财产保险公司,理赔纠纷37392,占产险公司投诉的75。涉及机动车辆保险保险的14%,主要集中在核损害的问题和争议的承销方面,索赔和延缓衰老责任纠纷等问题金额。
“数以亿计的豪华车主和汽车保险涉及人民群众的切身利益。虽然近年来车险改革发展取得了积极成果,但仍有被消费者保险服务的批评,需要通过改革化解矛盾,以更好地保护消费者的权益。“银行保险监督管理委员会有关部门负责人表示。
除了必然要求,更好地保护消费者的利益,综合车险改革的实施是实现车险的优质发展。坦言,车险市场,高收费,经营粗放,竞争无序,数据失真等问题的高价格是交织在一起的官员,长,单个或局部的改革措施是无效的,只有通过全面改革之前,它是可能的要真正解决问题,有效地实现高品质的汽车保险的发展。
从“指导意见”的内容上看,被称为“综合配套改革”是不是太多,既涉及交强险的改革,保险改革还涉及业务; 既参与改革方面,而且还涉及到电价改革; 改革涉及这两种产品外,还涉及服务改革; 既涉及传统汽车保险改革还涉及到新能源汽车保险改革; 都涉及车险市场的改革,而且涉及车险监管改革; 都涉及改革车险提供商,还涉及中间人的改革。
加强消费者保障服务
对于消费者而言,“基本上,价格上涨不仅是下跌,只有大幅上涨的保证,优质的服务基本上是不坏”真正实现它?“指导意见”提出了明确要求。
看交强险。“指导意见”,从12总责任限制。2万元最高20万元。其中,死亡伤残赔偿限额由11万元增加到18万元,医疗费用赔偿限额为10000元提高到1.800万,保持了财产损失0.2万元不变。无责任限额以相同的比例进行调整。其中,死亡和残疾1赔偿限额。万元增加至1。医疗费用限额8万元赔偿金是1000元提高到1800元,财产损失100元维持不变。
虽然提高赔偿责任限额,将结合交强险综合成本率水平在各个领域,引进的交通事故浮动利率调整的因素,上限不变,30%的区域因素,最低下浮从30%原来扩大到 - 50%的折扣率,以提高消费者的支付率不会发生。
再看商业车险。交强险不同,“指导意见”,要求商业车险更侧重于安全服务的开发和优化。“财经时报”记者注意到,这些要求基本上回应了近期业内的争议规则,备受诟病的汽车消费保险条款和保护的迫切需要。
例如,“指导意见”提出,将加大汽车产业,引导全车盗抢,玻璃单独破碎,自燃,发动机涉水,不含专营,指定维修店,也找不到保险等七大领域第三方特别支持单个车轮损失保险,责任保险等医疗保险外用附加险产品的开发。
以2003年保费消费支出大幅增长,引领行业合理删除免责声明原则容易导致索赔有争议的做法,合理删除专营事故责任,无法找到第三方特许经营协议及其他可抵扣。
此外,经济和社会发展相结合,为商业产品责任险责任限额的示范50万到500万元的行业支持升级至10万1000万元级。同时,业内人士也支持新能源汽车保险,意外伤害保险乘客,汽车延长保修期保险示范条款,发展,探索汽车行驶里程保险(UBI)等创新产品在新能源汽车的发展,传统汽车的条件,包括代表视察,路边援助的发展,代表,安全检测等增值服务示范条款的车险保险驾服务,为消费者提供更标准的汽车保险和财富安全服务。
“改革后,有可能的情况下车险价格出现少数消费者。“银中国保监会有关部门负责人指出,一方面,在风险定价的原则。但从市场取向的改革,它应及时评估基于实际风险行业基准更新纯风险溢价,财产保险公司在此基础上,结合自身的特点来确定业务风险溢价的高低起伏相结合。在另一方面,增加了一个平滑机制。考虑到大量和型号的车辆的实际情况的法律规定,当纯风险溢价的衡量基准添加平滑机制,可以做各类汽车,纯风险溢价基准所有车型不涨的原则。
多重挑战所面临的行业在短期内
综合车险改革涉及相当广泛,力度也比较大,银中国保监会有关部门负责人表示行业,改革可能会降低保费的规模,行业,保险损失,中小型企业经营更加困难的局面。
“改革后,商业车险保费基准价格将大幅下降,预计消费者实际保费也减少了,可能会出现下滑的整体保险业的保费收入一定的水平。“该负责人认为,客观来看,由于实际的风险溢价体积变化导致的下降是合理的,是有利于消费者的,从初步测算看在保费收入整体下滑是可以承受的,符合中央“减税费“,没有金融部门向实体经济精神。
在行业承保亏损的情况下出现的有关负责人表示,损失来自于两个方面。一方面,2015至18年,我国的车险综合成本率分别为99.4%99.1%,99%,99.9%,一直在承销盈亏平衡点的附近。重拳整治车险综合成本率后,2019市场的混乱降至98。在第5个月的6%,受疫情影响继续下降至95.8%。车险从来看,充分竞争的热门产品,国际化点分散风险的盈亏平衡包销更常见。在另一方面,如果市场不是主要的原因,他们无法跟上配套的监管措施,在短期内市场可能的现象,导致行业承保亏损“就乱的地方”,甚至影响理赔服务质量。
为了避免“在混乱的地方”,“指导意见”提出了相应的配套措施和监控工具。“如果市场主体,促进合理的管理,规范市场秩序等措施到位,则比较,行业承保亏损的风险,应该能够有效地防止。“该负责人说,。
此外,保险业综合改革将加大分化。随着促进市场竞争,许多行业“强者恒强”的现象也越来越明显,财产保险业,也。2008年,人保财险,平安产险,太保前五个月三家上市保险企业实现338总保费收入。3十亿人民币,占财产险保费收入的65%。
该负责人认为,改革后,一些竞争力较弱的中小型企业财产保险公司将更加困难,但它是在正常的市场机制,优胜劣汰,也有利于自己的职业转型强制。
为了促进中小保险公司健康发展,“指导意见”实际上提出了相应的政策支持。第十八条“指导意见”对拟出台的扶持政策,鼓励中小保险公司发展的优先分化,专业化,特色商业车险产品,优先发展网络营销,渠道营销和其他电力供应商的车险产品,促进中小保险公司健康发展,保险和完善多层次的市场体系。
本网站转载文章仅为传播更多信息之目的,凡在本网站出现的信息,均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性,但不保证信息的正确性和完整性,且不对因信息的不正确或遗漏导致的任何损失或损害承担责任。