2021年《亚洲银行家》一年一度的中国奖项计划颁奖典礼上，360数科从500余份申请材料中脱颖而出，一举在风险板块、零售金融板块夺得三项大奖。其中，风险方面，360数科凭借“360反欺诈知识图谱”获得《中国年度反欺诈技术实施》 奖。

一套成熟的风控体系由无数模型与策略组成。“360反欺诈知识图谱”作为众多风控模型策略中的一个，利用大数据技术实现数据深度挖掘与分析，建立分布式超复杂知识图谱关系网络，可解决行为异常检测、团案欺诈分析等互联网金融领域问题，达到反诈目的。

从谷歌知识图谱到360数科反诈知识谱图

“知识图谱”是Google公司在2012年提出的概念，本质上是一种揭示实体之间关系的语义网络。在知识图谱里，通常用“实体”来表达图里的节点、用“关系”来表达图里的“边”。在金融领域中，诈骗呈现由个体向有组织、有规模的群体欺诈转变。因单个实体往往在欺诈操作过程中很难察觉出异常，因此传统方法难以发现团伙性欺诈。针对于此，360数科以“知识图谱”为基础，结合金融领域的特征，通过构建复杂关系网络，结合黑名单及外部多维数据，以达到实时检测团伙欺诈行为的目的。

具体来说，360数科采用分布式图数据库与分布式图计算框架的技术组合，以便更好的满足项目的高性能、灵活性、扩展性、二次开发等技术性要求。分布式图数据库用于在线图谱检索、在线图特征计算，同时负责实时摄取线上传输过来的新数据；分布式图计算框架用于社区发现、PageRank等算法的特征计算。

目前，360数科反欺诈知识图谱关系节点数已达20亿，关系边数已达500亿，一二度关系查询毫秒级返回，能够提供精确的反欺诈分析结果。

全业务流程应用，将团案风险降为0

360反欺诈知识图谱服务于360数科旗下多条业务线，在贷前审核、贷中交易审批、贷后用户管理等多业务流程上实现了有效的优化和提升。其不仅能够实时预警发现组织性欺诈，降低团案损失，还能降低侦察复杂度，提高欺诈调查人效。

例如在贷前阶段，360数科运用知识图谱进行反欺诈分析，帮助金融机构有效识别风险。用户在APP终端的注册、登录等实时行为以及其他风险行为会触发图计算引擎，一旦发现风险节点，会立即向系统发出警示信号，从而达成欺诈预警。如，当一个申请用户关联了4个用户相关信息时，系统会针对异常信息进行预警。又如，通过知识图谱识别到可疑团伙关系，若团伙包含欺诈种子，即可判断该团队为欺诈团伙。

作为360数科的通用技术平台，360反欺诈知识图谱已实现了跨业务线的信息共享。欺诈识别精准度也实现了“0”的突破。目前，360数科的团案损失由过去的0.02%进一步降为0，领先于全行业。

360数科大数据风控研究院院长沈赟博士表示：“随着数据类别和数量的不断积累，我们的反欺诈知识图谱使用场景和识别精准度，必将得到进一步的扩展和提升。我们希望研发出更多先进技术，帮助金融机构合作伙伴扫清诈骗陷阱，防控风险，为业务保驾护航。”

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